Las pequeñas y medianas empresas de Chile a menudo se enfrentan a desafíos constantes. Uno de los obstáculos más frecuentes es el acceso a financiamiento oportuno y a las correspondientes tasas adecuadas. Pero tranquilo… Como una opción para obtener capital de manera rápida, el factoring en Chile está pavimentando los baches del camino.
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¿Qué es el factoring en Chile?
El factoring es una vía de financiamiento. Con esta, las empresas pueden obtener fondos de manera inmediata al ceder sus facturas pendientes de cobro a un «factor«, una entidad financiera especializada.
Este «factor» se encarga de gestionar la cobranza de dichas facturas a los clientes de la empresa. A cambio de este servicio, la entidad financiera adelanta a la empresa una parte del valor total de las facturas. Generalmente, esto, a un costo menor que su valor nominal.
Según lo definido por la Comisión para el Mercado Financiero: El factoring implica transferir la responsabilidad de cobrar las facturas pendientes de pago a favor del factor, quien proporciona a la empresa un adelanto inmediato del dinero correspondiente a esas facturas, aplicando un descuento o un interés mínimo sobre su valor total.
A diferencia de los préstamos bancarios convencionales, este es un mecanismo de financiamiento mejor. Ofrece una alternativa rápida y directa.
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Los actores inmersos en la operación
En este proceso participan tres actores principales. Por una parte, evidentemente están las empresas de «factoring» o «factores«, que brindan el servicio financiero. También se encuentran los clientes, es decir, las empresas que necesitan financiamiento.
Finalmente están los deudores, que son los clientes de las empresas que tienen cuentas por pagar a su proveedor, ya sea a plazo o mediante crédito.
A su vez es importante considerar que en Chile, la Comisión para el Mercado Financiero supervisa las actividades de las empresas de factoring. Su marco legal está establecido en la Ley 19.983, que regula la transferencia y otorga mérito ejecutivo a copias de facturas. Además, estas empresas deben cumplir con el Compendio de Normas Contables.
Beneficios y funciones del uso de las entidades
El factoring proporciona una vía eficaz y veloz para que las empresas obtengan liquidez. ¿Cómo? Cediendo sus facturas o derechos de cobro a entidades financieras. Esto resulta especialmente atractivo para empresas que requieren fondos inmediatos para cubrir gastos operativos como salarios o adquisición de materias primas.
Para aquellas empresas con períodos de cobro prolongados, o clientes que suelen retrasarse en los pagos, adentrarse en este proceso puede resultar beneficioso . El factoring ayuda a mitigar el riesgo de impago y simplifica la gestión de cuentas por cobrar.
También, ofrece a las empresas la posibilidad de obtener liquidez anticipada al ceder sus facturas. Esto mejora su flujo de caja y asegura el cobro de los créditos de los clientes.
Esto es especialmente beneficioso para las Pymes, las que enfrentan desafíos de flujo de efectivo debido a plazos de pago prolongados. Al anticipar los pagos, el factoring permite a las empresas mantenerse financieramente saludables y operar con éxito, cubriendo gastos esenciales y facilitando la gestión de cobro.
Si vas a considerar el uso del factoring revisa sus ventajas
Todas las operaciones mercantiles tienen dos perspectivas, tanto lo bueno como lo malo. Aquí te enumeramos las principales ventajas de usar los factores.
- Cobros anticipados: Obtienes dinero rápidamente sin esperar al vencimiento de las facturas. Esto mejora tu flujo de efectivo y te brinda liquidez inmediata.
- Posibilidad de vender a crédito: Con el respaldo del factoring, puedes ofrecer a tus clientes opciones de pago diferido. Utilizarlo puede aumentar las ventas y garantizar flujos de efectivo estables.
- Recursos para imprevistos: El factoring te proporciona fondos adicionales para hacer frente a situaciones imprevistas o emergencias empresariales, como la reposición de equipos o problemas de liquidez.
- Aumento del flujo de caja: Al mejorar tu liquidez y obtener recursos adicionales. El factoring contribuye a mantener la salud financiera de tu negocio y facilita su crecimiento sostenido.
- Liquidez inmediata: El factoring proporciona liquidez casi instantánea, lo que te permite acceder a los fondos en un plazo corto, a veces incluso en 24 horas.
- No se registra como deuda: Dado que el factoring se basa en las cuentas por cobrar, no se registra como deuda convencional en el sistema financiero chileno. Esto puede ser beneficioso para tu perfil crediticio.
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Por otro lado, también debes considerar las desventajas.
- Comisión y tasas de interés: Es importante tener en cuenta las comisiones y tasas de interés al elegir una empresa. Además de la tasa de interés, es esencial evaluar requisitos, tiempo de aprobación y rapidez para acceder al dinero.
- Uso adecuado de los recursos: Planificar el uso del capital restante es crucial para evitar malgastarlo.
- Evaluación de clientes y deudores: Las empresas de factoring hacen una evaluación de riesto. Esta se basa en la reputación y el historial crediticio de tus clientes y de tu empresa.
- Montos disponibles: Cada empresa de factoring tiene límites de financiamiento, por lo que es importante investigarlos antes de elegir.
¿Qué entidades reconocidas son factores en Chile?
El Banco de Chile, por ejemplo, ofrece factoring a empresas con al menos un año de constitución. Estas deben demostrar capacidad de gestión y sin deudas con ellos u otras entidades financieras.
También, el Banco Consorcio. Este proporciona soluciones para facturas a corto plazo, letras, pagarés y documentos similares, reduciendo costos administrativos y facilitando el cumplimiento de proyectos.
Por otra parte, el Banco Internacional dispone de servicios de cobranza especializados y ofrece informes detallados sobre el estado de pagos. Las cuentas por cobrar pueden estar asociadas a facturas, letras, pagarés, entre otros.
Finalmente, el Banco Santander ofrece factoring con gestión directa de cobros, verificando la recepción de bienes o servicios por parte de los deudores.
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